jelzáloghitelek - ha nincs más lehetőséged...

Amikor hiányzik a vásárláshoz vagy bővítéshez, felújításhoz szükséges összeg egy része, akkor nem marad más, mint hitelt felvenni. De az is lehet, hogy valamihez nagyobb összegre van szükséged, és ehhez a hitelhez kell felajánlanod biztosítékként az ingatlanodat.

Ez annyit jelent, hogy felajánlod a banknak, hogy ha nem fizetsz, akkor joga van értékesítenie az ingatlanod, melyet árverés keretében tesz meg. Persze vannak lehetőségeid a megegyezésre, mielőtt erre sor kerülne, hiszen, nem az a bank célja, hogy vigye a házadat, de ha nem fizetsz, megteheti...

Ha van több ingatlan is, amit fel tudsz ajánlani, akkor azt is megteheted. Ennek előnye, hogy minél nagyobb a felajénlott ingatlaérték a hitel összegéhez képest, annál kevésbé kockázatos az ügylet a bank számára, vagyis jó eséllyel kedvezőbb feltételekkel kapod meg a kölcsönt.

Ezt a jelzálogjogot bejegyezteti a bank a tulajdoni lapra. Fontos tudnod, hogy a bankok többnyire ragaszkodnak az első ranghelyhez. Tehát ha már van ilyen hiteled, akkor másik bank nem valószínű, hogy újabb hitelt folyósít Neked. A ranghelynek azért van jelentősége, mert ha az ingatlan kényszer értékesítésére kerül sor, ezen sorrend alapján kapják meg az ott szereplők a pénzüket... 

Ha mindenképpen hitelt kell felvenned, szükséges átgondolnod néhány nagyon fontos szempontot és kellőképpen felkészülnöd, hogy a legjobb döntést hozd meg. Erről elolvashatod írásomat a blogomon, melynek címe: 11 tipp, mielőtt hitelt vennél fel.

Mint a cikkben is írom, meggyőződésem, hogy akkor jársz legjobban, ha szakértői segítséget veszel igénybe.

Milyen lehetőségeid vannak?

• Dönthetsz úgy, hogy Te majd megoldod. Ott vannak a netes kalkulátorok, aztán irány a bank - ha mégsem sikerül, szembesülhetsz azzal, hogy sajnáltad az időt a szakértői beszélgetésre, ezért eltöltöttél egy csomó időt a kalkulációkkal és feltételek bogarászásával. Végül kiválasztottad a bankot és a beleölt idő és energia elveszett, mert kiderült, hogy teljesen más feltételek vonatkoznak Rád. De ilyenkor már eszed ágában sincs újra kezdeni egy másik bankban, inkább aláírod a rosszabb feltételeket, mert sürget az idő. Ez bizony sokba kerül 15-25 év alatt majd...
• Azon az elven, hogy majd a számlavezető bankod úgyis ad mindenféle kedvezményt, meg olyan rendes a megszokott ügyintéző, nem is mész máshova - biztos, hogy ezt akarod? Mi van, ha mégsem ez a legjobb ajánlat? Megér Neked ez a kényelem pár millióval többet?...
• Kitalálsz valamit, ami tuti megoldja majd ezeket a problémákat, ha felmerülnek, hiszen van bennfentes bankos ismerős vagy más - vagy bejön vagy nem...
• Utána jársz mindennek, megismered az egyes bankok összes ajánlatát és kiválasztod a számodra leginkább megfelelő(ke)t :) - egy jó tanácsadó ebben segít...

Amennyiben már itt elakadtál és szívesebben olvasnál többet erről, akkor töltsd ki pénzügyi témakörökkel kapcsolatos kérdőívemet! Ebben kérheted, hogy milyen témákban szeretnél információs leveleket kapni vagy milyen kérdéskörben kéred a segítségemet, és azt is jelezheted rajta, ha inkább egy személyes beszélgetés keretében folytatnád tovább.

ingatlan fedezetes hitelek jellemzői

A jelzálog hitelek céljuk szerint két félék lehetnek:

• Valamilyen meghatározott célra folyósított hitelek - ezen az oldalon most csak az ingatlanhoz kapcsolódó hiteleket részletezem.
• Szabad felhasználású hitelek.

A kettő között jellemzően nem csak a felhasználásuk céljában van különbség, hanem kamataik mértékében, a kapható támogatásokban és a feltételeikben is. Az ingatlan fedezetes hitelek kamata egyébként is jóval alacsonyabb azokhoz a kölcsönökhöz képest, amelyekben nincs felajánlott ingatlan biztosítékként.

A bank a hitel és kamatai összegére jelzálogjogot jegyeztet be az ingatlanodra. Az elidegenítési és terhelési tilalom pedig azt jelenti, hogy újabb kölcsönt csak a bank engedélyével vehetsz fel. Amennyiben pedig valamely más tartozásodat nem tudod fizetni és emiatt pl. végrehajtás kerül a tulajdoni lapra, a bank jó eséllyel azonnal felmondja a hiteledet és egyösszegben esedékessé válik.

lakáshitelek

Célja ingatlan vásárlás, építés, bővítés vagy felújítás, korszerűsítés lehet. A bankok jellemzően ezekhez a célokhoz különböző hiteleket kínálnak. A vásárlási célon kívül általában a készültségi foknak megfelelő szakaszos folyósítással. A legtöbb banknál lehetőséged van előbírálatot kérni, ami banktól függően 3-6 hónapig köti a bankot is. Vagyis azt a hitelösszeget, amire abban hitelképesnek minősítenek, meg is kapod (amennyiben a te körülményeid ne változnak negatívan).

Alapvető feltételek:

• Nem lehetsz negatív KHR listán (sem aktív, sem passzív)
• A maximális jövedelem terhelhetőség (JTM - jövedelemarányos törlesztési mutató) nettó 500.000 Ft / hó elérő vagy efeletti jövedelem esetén 60%, alatta 50%, vagyis az összes havi törlesztőrészleted összege maximum ennyi lehet a rendelet szerint. Mi számít bele?
  • személyi kölcsön, munkáltatói kölcsön, autóhitel, vagyis minden rendszeres havi törlesztésű hiteled
  • hitelkártya a teljes hitelkeret 5%-ával
  • folyószámla hitel szintén a teljes hitelkeret 5%-ával
  • jövedelemként az adóstársak összesített igazolt nettó jövedelmét kell figyelembe venni és a terheket is összesítve kell vizsgálni
• A maximális hitelfedezeti arány pedig jelzáloghitel esetén 80% lehet (pénzügyi lízing esetén ez a korlát egyébként 5%-kal magasabb). Mit jelent ez?
  • Legalább 20% önrészre van szükséged
  • Fel tudsz ajánlani fedezetként egy másik ingatlan - ebben az esetben akár önrész nélkül is tudsz hitelt felvenni
• Az ingatlan megfeleljen azoknak a feltételeknek, amit az adott bank fedezetként elfogad
• Mi számít igazolt jövedelemnek?
  • Alapvetően a munkabér, NAV által igazolt válallkozói jövedelem, nyugdíj, ezek is az előírt feltételekkel
  • Ezenkívül bankja válogatja, hogy milyen jövedelmeket és hogyan vesznek figyelembe (GYES, osztalék, jutalom, cafetéria, stb.) - emiatt érdemes tanácsadó segítségét kérned, hogy megtaláld a Számodra legelőnyösebb megoldás...

Otthonteremtési kamattámogatott lakáshitelek

ÚJ vagy HASZNÁLT LAKÁS VÁSÁRLÁSÁHOZ / ÉPÍTÉSÉHEZ 3 vagy több gyermek esetén

• Legalább 60 nm hasznos alapterületű lakás vagy 90 nm önálló családi házhoz igényelheted, CSOK igénylésével együtt.
• A kamattámogatás időtartama max. 25 év lehet.
• A kamattámogatással igényelt kölcsönösszeg maximuma 15.000.000 Ft.
• A kölcsön kamata a futamidő alatt 5 évente változhat, DE a kamat max. 3% lehet.
• Ha nem már meglevő, hanem vállalt gyermekre igénylik, a házaspár legalább egyik tagja még nem töltheti be igényléskor a 40. életévét. A gyermekválallást pedig 10 éven belül kell teljesítenetek. Ha nem valósul meg, akkor a kamattámogatást vissza kell fizetni.
• A kamattámogatott kölcsönnel vásárolt ingatlanban az igénylőnek legalább 50% tulajdonnal kell rendelkeznie, házaspár és élettársak esetén pedig mindketten tulajdonosok kell legyenek.
• Alapfeltétel a büntetlen előélet, a köztartozásmentesség és a legalább 2 éves folyamatos TB jogviszony.
• Ugyanúgy, mint a CSOK-nál, itt is érvényes a 10 éves elidegenítési és terhelési tilalom.
• Az igénylő nem lehet az eladónak (építőnek) közeli hozzátartozója vagy élettársa, és nem állhat tulajdonosi kapcsolatban az eladó vagy építő válallkozással sem.
• Osztatlan közös tulajdon esetén használati megállapodás szükséges, valamint az igénylőnek legalább 50%-os, házaspárok és élettársak esetén mindkét félnek tulajdonjoggal kell rendelkeznie.
• Építés esetén szakaszosan, a CSOK-kal együtt, vásárlás esetén egyösszegben folyósítják a CSOK-kal együtt.
• A folyósítás feltétele, hogy a saját pénzeszközeidet már felhasználtad. 
• Vásárlásnál előlegként vagy foglalóként max. 10% adható készpénzben.

ÚJ vagy HASZNÁLT LAKÁS VÁSÁRLÁSÁHOZ / ÉPÍTÉSÉHEZ legfeljebb két gyermek esetén

• A megvásárolni vagy építeni kívánt ingatlanhoz, CSOK igénylésével egyidejűleg igényelhet.
• A kamattámogatás időtartama 25 év, a hitel kamata 3%. A kamattámogatás ideje alatt az ingatlanra elidegenítési és terhelési tilalom van.
• A kamattámogatással igényelt kölcsönösszeg maximuma 10.000.000 Ft.
• .A kölcsön igénybevételének nem akadálya másik ingatlantulajdon megléte.
• Feltételei megegyeznek a 2 gyermekes CSOK feltételeivel + hitelképességi feltételeknek való megfelelés szükséges.
• Alapfeltétel a büntetlen előélet, a köztartozásmentesség és a legalább 180napos folyamatos TB jogviszony.
• Folyósítása a CSOK-kal együtt történik, a teljes önerő felhasználásának igazolását követően.

fiatalok és több gyermekes családok kamattámogatott kölcsöne

Ez szinte eltűnt, mióta a CSOK-hitelt bevezették...

ÚJ LAKÁS VÁSÁRLÁSÁHOZ / ÉPÍTÉSÉHEZ 3 vagy több gyermek esetén

• Az ingatlan telekhányad nélkül számított vételára vagy építési bekerülési költsége Budapesten és a megyei jogú városokban legfeljebb 25.000.000 Ft, egyéb településeken 20.000.000 Ft lehet.
• A kamattámogatás időtartama max. 20 év lehet. Mértéke a 45. életév betöltéséig a gyermekek számától függően 55-70%. Ha a támogatott személy családjában a 45. életév betöltése előtt a gyermekek száma növekszik, akkor növekszik a kamattámogatás mértéke is ennek megfelelően.
• Az igényelt kölcsönösszeg maximuma Budapesten és a megyei jogú városokban 12.500.000 Ft, egyéb településeken 10.000.000 Ft.
• Az igénylésnek életkori feltétele is van az igénylőkre nézve: 
  • 1 gyermek esetén 35 év
  • 2 gyermek esetén 45 év
• A többi feltétel megegyezik az otthonteremtési kamattámogatott kölcsönnél leírtakkal.
• 35 év alatti fiatal párok esetében - ha legalább 30% önerővel rendelkeznek - állami kezességvállalás igényelhető a felvett lakáskölcsönnek arra a részére, melyre a hitelbiztosítéki érték nem nyújt fedezetet. Ez esetben az ingatlan ára nem lehet több, mint 15M / 12M Ft. Igénybevétel esetén egyszeri 2%-os kezességvállalási díjat kell fizetned.

ÚJ LAKÁS VÁSÁRLÁSÁHOZ / ÉPÍTÉSÉHEZ legfeljebb két gyermek esetén

• A kamattámogatás időtartama max. 20 év lehet. Mértéke életkortól és a gyermekek számától függően 50-52%. Ha a támogatott személy családjában a 45. életév betöltése előtt a gyermekek száma növekszik, akkor növekszik a kamattámogatás mértéke is ennek megfelelően.
• A többi feltétel megegyezik a 3 gyermekeseknél leírtakkal.

fogyasztóbarát lakáshitelek

Az MNB által fogyasztóbarátnak minősített hitelek 2017.07.03 óta igényelhetők. Jelenleg az FHB, a K&H, az ERSTE, az MKB és az OTP, valamint a Takarékszövetkezetek kínálnak ilyen lakáshitelt. Használt és új lakáshoz, telekvásárláshoz és lakáscélú hitel kiváltásához is igénybe veheted.

A bank akkor pályázhat az MNB-nél erre a minősítésre, ha a hitel megfelel a következő kritériumoknak:

• a hitel kamatfelára nem haladhatja meg a 3,5 százalékpontot,
• annuitásos a törlesztés - végig fizeted a törlesztő részletben a kamatot is és a tőkét is,
• a folyósítási díj legfeljebb a hitelösszeg 0,75%-a, de max. 150.000 Ft lehet,
• az előtörlesztési díj nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1%-át, ha pedig a LTP szerződésedből törleszted be a megtakarítási részt, akkor az díjmentes lesz,
• a hitelbírálati idő max. 15 munkanap kell legyen az értékbecslés elkészültétől számítva,
• pozitív hitelbírálat esetén a folyósítás 2 napon belül megtörténik,
• legalább 3 évre vagy a futamidő végéig rögzíteni kell a kamatot - a megjelent termékek közt a 3, 5, és 10 éves, valamint futamidő végéig tartó kamatperiódus is elérhető .

A fogyasztóbarát hitelekkel kapcsolatban bővebben foglalkoztam blogomon a Milliós különbségek a jelzáloghitelek közt - itt a fogyasztóbarát hitel című cikkemben, érdemes ezt is elolvasnod.

Kamattámogatott otthonfelújítási kölcsön

Teljes részletességgel írok róla a blogon. Míg itt is elkészülök a részletekkel, addig bátran irányítalak át a blogra, mert minden szükséges információt megtalálsz az állami kamattámogatott otthonfelújítási kölcsönről, és bankok által kínált, aktuálisan elérhető alternatív megoldásokról...

áthidaló hitel

Saját, meglevő ingatlanod eladásáig ez a típusú hitel megelőlegezi Neked a tervezett eladásból származó bevételt – így várakozás nélkül, azonnal belekezdhetsz a másik (kiválasztott) ingatlan megvásárlásába vagy építésének finanszírozásába. Ez hasznos lehet akkor, ha megtaláltad álmaid otthonát, de még nem találtál vevőt a sajátodra vagy csak csúszik a kifizetéssel rajta kívül álló okok miatt. Akkor is jó lehetőség, ha szuper telket találtál, amire építenél, de az építkezés ideje alatt még a meglevő otthonodban laknál.

• Felhasználhatod új vagy használt lakáshoz, nyaralóhoz, vásárlásra, építésre, bővítésre. 
• A futamidő általában 12-24 hónap lehet. Fedezetként a meglevő ingatlanod ÉS a célingatlan szolgál. 
• Akkor igényelheted, ha az eladásra szánt ingatlanban is, és a cél ingatlanban is tulajdonos vagy és leszel. Ha emellé lakáskölcsönt is igényelsz, akkor a kettő együtt nem lehet nagyobb, mint a vételár ill. az építési költség.
• A futamidő alatt csak kamatot és kezelési költséget fizetsz, a tőkét egyösszegben kell visszafizetned az ingatlan értékesítésekor, de legkésőbb a futamidő végén. 

Amennyiben a futamidő alatt mégsem tudnád eladni a meglevő ingatlanodat és emiatt nem tudod visszafizetni a hitelt, akkor általában átalakul normál, annuitásos hitellé. Ezért, ha vettél fel lakáskölcsönt is, akkor kalkulálva ezzel az eshetőséggel is úgy számolj, hogy akár a két kölcsön törlesztő részlete is beleférjen a havi költségvetésedbe...

lakáskölcsön lakástakarékhoz

A lakástakarék szerződésed megtakarítási időszakának lejárta után élhetsz azzal a lehetőséggel, hogy az LTP szerződés aláírásakor meghatározott feltételekkel igényeld a lakáskölcsönt is, mely része volt a szerződéses összegnek, ahogy azt a lakástakarék menüpont alatt levezettem.

Ennek a kölcsönnek a legnagyobb előnyei, hogy:

• A hitel kamata előre meghatározott és fix, végig a futamidő alatt.
• Módozattól függően előre tudod, milyen hosszú lesz a futamidő és előre meghatározott a törlesztő részletek nagysága is.

Amire figyelned kell:

• Az LTP szerződésed alapján NEM automatikus, hogy meg is kapod a lakáskölcsönt. Ugyanúgy hitelképességi vizsgálatnak vetnek alá.
• Meg kell felelned a jövedelem (JTM) és az ingatlan terhelhetőségi szabályainak. Kell igazolnod a jövedelmedet és ingatlan fedezetet a hitelhez!
• Felhasználhatósága megegyezik az LTP-nél leírtakkal, vagyis csak lakáscélú lehet.

Tudástáramból letöltheted a 4 lakástakarékot összehasonlító táblázatot, melyben a hitelek alapvető összehasonlítása is szerepel. Ezek a hivatalos adatok, én mégis azt javaslom, hogy ha a kölcsön alapján szeretnél dönteni, hogy melyik LTP-t válaszd, akkor előtte mindenképpen kérj konkrét ajánlatot és az így kapott számokat hasonlítsd össze, nehogy meglepetés érjen a végén.

Az LTP-hez kapcsolódó lakáskölcsön mellé szintén van lehetőség áthidaló (megelőlegező) kölcsönre. Ez azt jelenti, hogy ha például van már lakástakarék szerződésed, de még csak 2 éve fizeted (amire ugye még nem kaphatod meg az állami támogatást), akkor lehetőséged van a hiányzó megtakarítási részre felvenni a megelőlegező hitelt és így már fel tudod használni a lakáscélodhoz. Ez a megelőlegező hitel, működésében megegyezik az azonnali hitelnél leírtakkal, csak nem a hitel felvételekor indítod az LTP-t is, hanem már meglevő szerződéshez igényled.

azonnali hitel lakástakarék szerződéshez

A kölcsön lényege, hogy ELŐRE megkaphatod a még be nem fizetett megtakarításod, az állami támogatást és a lakáskölcsönt is (ezt utóbbit nem kötelező felvenned). Vagyis kérheted akár a teljes szerződéses összeget a lakástakarék szerződés megkötésével egyidejűleg, de igényelheted csak a megtakarítási részre is.

A megtakarítási időszak alatt a kamatokat kell fizetned, valamint természetesen az LTP szerződésre vállalt havi megtakarítást. Amikor a megtakarítási időszak lejár, az összegyűjött összeg, kamatokkal és állami támogatással együtt betörlesztődik a hitelbe és a továbbiakban a lakáskölcsön törlesztő részleteit fizeted a lakástakarék szerződésben előre meghatározott futamidő végéig.

Futamideje és a maximum felvehető hitelösszeg megegyezik az adott lakástakarékpénztár leghosszabb konstrukciójában elérhető összeggel. Ha magasabb összegre van szükséged, akkor több LTP szerződés megkötésével és bevonásával erre is van lehetőséged. Arra azért figyelj, hogy a THM általában magasabbak, mint az EBKM mutató. Ez azt jelenti, hogy a kifizetett kamatokkal nagyjából elbukod az állami támogatást. Hiszen jó eséllyel többet fizetsz ki kamatra és költségre, mint amennyit állami támogatásként megkapsz. De szívesen készítek Neked erre pontos kalkulációt, ha ebben gondolkodsz és megkeresel ezzel...

szabadfelhasználású jelzálog hitelek

A szabadfelhasználású jelzáloghitelek működési elve és feltételei hasonlóak a lakáshitelekéhez. Az alapvető különbség abban van a céljában van. Vagyis ezt bármire felhasználhatod, nem csak lakáscélra. Ebből adódóan önerőt sem szükséges igazolnod. A felvehető összeg maximuma a jövedelmedtől és az igatlanod értékétől függ.

Mivel ezeknek a hiteleknek általában magasabb a kamata, emellett alacsonyabb a jövedelem és az ingatlan terhelhetősége, csak akkor javaslom, ha nincs más megoldási alternatíva a hirtelen szükséges nagyobb összegre. A bankok sem preferálják túlzottan, ezért többnyire a kezdeti költségeket elengedő akciók sem vonatkoznak ezekre a hitelekre, emiatt a hitelfelvételhez kapcsolódó induló költségekkel is számolnod kell.

Bár ez utóbbiban is vannak kivételek. Az aktuális akciókról tanácsadásom során tájékoztatlak...

Összességében:

A jelzáloghitelek hasznos segítséget jelentenek álmaid otthonának, gyermeked első kis lakásának vagy nyaralód vásárlásának, építésének, korszerűsítésének finanszírozásában. Megoldást jelenthetnek akkor is, ha nagyobb összegre van szükséged valamilyen más célod, álmod, vállalkozási ötleted megvalósításához.

Csak arra figyelj, hogy sohase legyél védtelen!

• Mindig gyűjtsd be az összes olyan információt, ami az átgondolt döntésedhez szükséges - ha kell, kérd szakértő segítségét.
• Készülj fel arra is, hogy vásárlásnál egyösszegben kapod meg a lakáshitelt, de építésnél, bővítésnél és korszerűsítésnél általában szakaszos a folyósítás a készültségi foknak megfelelően. Tehát ne nullából indulj!
• Készülj fel lehetőleg minden váratlan eseményre - kamatemelkedés, elemi károk, munkahely megszűnése, bevételeid csökkenése, baleset, betegség, családi tragédia - és biztosíts ezekre megfelelő fedezetet. Vagyis ne kockáztass, hogy úgysem történik meg ez vagy az! Köss élet és vagyonbiztosítást és legyen megfelelő tartalékod, tehát mindig legyen B-terved!

Azt gondolom, a TE élethelyzetedtől, céljaidtól, lehetőségeidtől, sőt, egyéniségedtől és személyes elvárásaidtól és félelmeidtől függ, hogy Számodra melyik megoldás lesz az ideális. Nem javaslom, hogy eleve elzárkózz bármelyiktől is, hiszen akár évtizedekrig tartó kötelezettségről van szó! 

Egy rossz döntéssel milliókkal fizethetsz ki többet, vagy olyan kötelezettséget vállalsz fel, amit nem tudsz majd teljesíteni. Ezáltal az a ház vagy lakás, amire annyira vágytál, az álmodat rémálommá változtathatja. Rámehet a házasságod, a családod is. Sajnos én olyat is ismertem, aki végül nem látott mást megoldást arra, hogy megóvja családját a hitelcsapdától, mint önmagát felajánlani "zálogként" és így a biztosító kifzette a hitelt...

Arról, hogy mekkora különbségek vannak az egyes hitelek között és mit is jelenthetnek Számodra ezek a különbségek, olvasd el erről szóló írásomat a blogomon, a címe: Milliókkal fizethetsz többet egy rosszul kiválasztott hitellel. A sokféle feltétel és kedvezmény rnegetegében nem könnyű eligazodni. A hitelek között vannak kifejezetten előnyösek és kevésbé jók is. Ez pedig legkevésbé az elnevezésétől függ, hisz akár egy kamattámogatott vagy egy fogyasztóbarát hitel is lehet kedvezőtlenebb Számodra egy normál hitelnél. Ezért érdemes független szakértő tanácsadó segítségét kérned.

Ha mégis egyedül döntenél, ülj le, számolj, hasonlítsd össze a különböző hitelkonstrukciókat és nézd meg melyik adja ár-érték arányban a legnagyobb biztonságot, figyelembe véve a szubjektív tényezőket, valamint a várhatóan és a váratlanul bekövetkező eseményeket is. Ez pedig nem egyenlő azzal, hogy a legkisebb törlesztőrészletet kínáló megoldás a legjobb és legolcsóbb...

Amennyiben úgy érzed, ez túl nagy feladat Számodra vagy csak sem időd, sem energiád ezzel küzdeni, írj nekem vagy hívj fel és segítek! A Te igényeidre, lehetőségeidre és céljaidra keresem meg a legjobb lehetőségeket és hasonlítom össze Neked, hogy dönteni tudj majd. Hasznos tanácsokért és ötletekért pedig látogasd meg blogomat!

Ha valamelyik fogalom nem egyértelmű Számodra, hívd bátran segítségül most Tudástáramat! Már letöltheted a fogyasztóbarát hitelek összehasonlítását és 10 bank fix5 hitelének konkrét összevetését is. Ha nem találod a választ a kérdésedre, írj nekem!