lakástakarékpénztári megtakarítás jellemzői és szabályai

Szerződéses összeg = Megtakarítás + Kamat + Állami támogatás + Hitel

Ez mit is jelent? Ha például kötsz a Fundamentánál egy 4 éves szerződést, akkor havonta fizeted a 20.000 Ft-ot 49 hónapon át, ez összesen 980.000 Ft. Erre kapsz 26.680 Ft kamatot, valamint 294.000 Ft állami támogatást. Így a megtakarításként felvehető összeg 1.300.680 Ft lesz. Ha szeretnéd felveheted a szerződésben előre rögzített 1.919.320 Ft hitelt is, melynek havi törlesztő részlete 38.511 Ft lesz 57 hónapon át. A megtakarítási rész (1.300.680 Ft) és a hitel (1.919.320 Ft) együttesen 3.220.000 Ft, vagyis ez a szerződéses összeg.

A számlanyitási díj a szerződéses összegre vetítve 1%, a számlavezetési díj pedig 150 Ft havonta. Tehát amikor megkötöd a szerződést, akkor a havi megtakarítást, a számlanyitási és a számlavezetési díjat kell befizetned, vagyis 20.000 + 32.200 + 150 = 52.350 Ft-ot.

Általában az lakástakarékpénztárak elsősorban azzal próbálnak csábítani, hogy valamilyen akciót hirdetnek a számlanyitási díjra. Van, hogy bizonyos feltételek mellet elengedik, vagy csak a felét kell kifizetned, vagy csökkentett összeget kérnek (például 1 havi megtakarítással megegyező összeget). Mielőtt döntesz, nézd meg az akció feltételeit, hogy biztosan tudod-e vállalni és a teljes futamidőre vetítve valóban jobban jársz-e vele.

Mik a lakás előtakarékosság jellemzői?

• 30%-os állami támogatás az éves megtakarítási összeg után - egyedi szerződéseknél max. 72.000 Ft / év, lakásszövetkezet és társasház esetén pedig maximumát a törvény lakásszám alapján határozza meg 108.000 - 324.000 Ft.
• Az állami támogatás alanyi jogon jár, nem kötődik sem keresethez, sem életkorhoz, sem máshoz - de csak belföldön és csak lakóingatlanhoz használható fel.
• Kamatadó mentesség
• Széleskörű felhasználási lehetőség ingatlanhoz
• Családon belül összevonható, így többszörözhető az állami támogatás
• Rugalmas szerződési feltételek (havidíj, futamidő, kezdési időpont, kedvezményezett)
• Fix, tervezhető hitellehetőség
• Tőkegarantált megtakarítás
• OBA (Országos Betétbiztosítási Alap) garancia
• A különböző módozatok elsősorban a minimális értékszámban, a betét és lakáskölcsön kamataiban valamint a törlesztő részletek mértékében térnek el egymástól.
• Kiutalási időszak a 2017.07.01 előtt kötött szerződések esetében 3 hónap, az ezután aláírt szerződéseknél 2 hónap.

Milyen célokra használható fel?

Az összeg felhasználható többek között

• lakótelek, lakás, családi ház vagy tanyai lakóingatlan vásárlására, építésére, cseréjére;
• lakásbérleti vagy lakáshasználati jog vásárlása, ideértve a nyugdíjasházban a jogosult élete végéig fennálló bérleti, lakáshasználati jog vásárlására;
• az előtakarékoskodó vagy közeli hozzátartozója használatában lévő ingatlan bővítésére, felújítására, korszerűsítésére, helyreállítására - ebbe sok minden belefér. Minden, ami akkor is rajta maradna, ha fejre állítanád az ingatlant (pl. légkondi, beépített bútorok, beépített gépek, jakuzzi, szauna, épített medence, napkollektor, kerítés, és persze a festés-mázolás, ablakcsere, tetőtér beépítés meg egy új kazán;
• az előtakarékoskodó vagy közeli hozzátartozója tulajdonában lévő ingatlan lakhatóságát javító közművek, kommunális létesítmények saját vagy önkormányzati közműfejlesztési társulat által történő megvalósítására, felújítására. - Ilyen közmű például a csatorna, szilárd burkolatú út, központi fűtés, járda, áram-, gáz-, vízvezeték, kerítés, árok, informatikai hálózati kapcsolat (telefon, kábeltelevízió, internet) kiépítése, felújítása, stb.;
• társasházi vagy szövetkezeti lakások lakástulajdonosainak közös tulajdonában lévő épületrészek felújításra, korszerűsítésére;
• a fenti célok valamelyikére pénzügyi intézménytől, biztosítótársaságtól, munkáltatótól vagy önkormányzattól felvett lakáskölcsön és lakás lízing kiváltására. 

Mik az állami támogatás és a kutalás feltételei?

• Minimum 4 éves, maximum 10 éves megtakarítási időszak.
• A teljes állami támogatásnak feltétele a rendszeres megtakarítás. Amennyiben nem rendszeresen fizeted a havi részleteket (elmaradsz vele és utőlag fizeted be), akkor eleshetsz az állami támogatás egy részétől.
• A megtakarításnak el kell érnie a minimális értékszámot (a minimális értékszám az, ami alatt a szerződéses összeg nem kerülhet kiutalásra).
• A minimális értékszámok és a megtakarítási hányadok figyelembe vételével a LTP az előtakarékoskodók között sorrendet állít fel.
• A megtakarítási időszak leteltével a pénztár értesítést küld a kiutalás időpontjáról. Ekkor nyilatkozhatsz, hogy kéred-e a kiutalást vagy szeretnéd folytatni a betételhelyezést.
• A lakáscélú felhasználást igazolnod kell, kivétel ha 2009.07.01. előtt kötötted a szerződésedet és legalább 8 éves futamidőre.

Hogyan kell igazolnod a lakáscélt?

• Vásárlás esetén az összeg felvételét megelőzően a lakás-takarékpénztárhoz be kell nyújtani az adásvételi szerződést, a szerződés földhivatalhoz történő benyújtására a lakástakarékpénztárnak adott megbízást, illetve az építési engedélyt.
• Az igényelt összeg felvételét követően lakáscélú kölcsönök kiváltása esetén 30 napon belül a lakáscélú kölcsön törlesztéséről szóló igazolást,
• Az igényelt összeg felvételét követően lakás vagy családi ház építése vagy bővítése esetén a bővítésre vonatkozó számlákat 18hónapon belül.
• Az egyéb szükséges iratokat pedig 120 napon belül kell benyújtani.

Az LTP szerződéshez kapcsolódó lakáskölcsönről a Jelzáloghiteleknél találsz bővebb információt.

LTP társasházaknak és lakásszövetkezeteknek

Lakástakarékpénztári szerződést nem csak magán emberként köthetsz, hanem a társasház vagy a lakásszövetkezet is indíthat egyet. Azt gondolom, minden társasháznak kéne, hogy legyen, hiszen ebből fedezhetők az olyan nagyobb kiadások, mint a szigetelés, a vezeték rendszer cseréje, vagy a tetőjavítás, de akár a festés is. Ezek nagyon magas költségű javítások és ha nincs megfelelő tartaléka erre a háznak, akkor bizony zsebből kell kifizetnie a lakóknak.

Ez esetben a szerződéses összeget lakásszám alapján határozzák meg. Annyi szerződést tudtok kötni, ahány épületből vagy önálló egységből áll a társasház, tehát akár műszakilag elkülönülő tömbönként, lépcsőházanként is. Így előre tervezhetitek a kiadásokat. Ha nektek még nincs, vesd fel a közgyűlésen! Ebben is szívesen segítek Nektek...

Azt gondolom, a TE élethelyzetedtől, céljaidtól, lehetőségeidtől, sőt, egyéniségedtől és személyes elvárásaidtól és félelmeidtől függ, hogy Számodra melyik megoldás lesz az ideális. Nem javaslom, hogy csak a számlanyitási díj alapján dönts! 

Érdemes megnézned azt is, mekkora a betéti és a hitelkamat, van-e kezelési költség. Számítanak a kínált egyéb kedvezmények, valamint az ezekért cserében kért szolgáltatások igénybevételének hasznossága és díja. Ezért érdemes független szakértő tanácsadó segítségét kérned.

Ha mégis egyedül döntenél, ülj le, számolj, hasonlítsd össze a különböző terméket és nézd meg az egyéb tényezőket is és amelyik ár-érték arányban a legkínálja, azt válaszd, figyelembe véve a szubjektív tényezőket is. Amennyiben úgy érzed, ez túl nagy feladat Számodra vagy csak sem időd, sem energiád ezzel küzdeni, írj nekem vagy hívj fel és segítek! A Te igényeidre, lehetőségeidre és céljaidra keresem meg a legjobb lehetőségeket és hasonlítom össze Neked, hogy dönteni tudj majd. Hasznos tanácsokért és ötletekért pedig látogasd meg blogomat!

Ha valamelyik fogalom nem egyértelmű Számodra, hívd bátran segítségül most Tudástáramat, ahonnan már ketöltheted a 4 LTP összehasonlító táblázatát is! Ha nem találod a választ, írj nekem!