a baj sosem jár egyedül - készülj fel a lehetetlenre is!

A balesetbiztosítás érdekes dolog. Szinte mindenkinek van valamilyen, ha más nem, akkor a bankkártyája mellé, a lakás- vagy autóbiztosításában. De ha megkérdezem, hogy pontosan milyen biztosítása van, mire és mennyit szolgáltat, akkor fogalma sincs. Azt tapasztalom, hogy van, csak hogy legyen, de nem ad igazi biztonságot.

Amikor erről beszélgetünk a pénzügyi tanácsadás során, szinte mindenki a közlekedést hozza fel. Csak érdekességként, a második legveszélyesebb közúti jármű ma Magyarországon a kerékpár. Akkor most nézzük meg ismét a számokat! Szintén KSH adatok szerint 2016-ban a balesetek száma a következőképp oszlott meg: 

• A munkahelyi balesetek száma 23.000 volt (érdekességként 1990-ben ez a szám még 88.000 fölé emelkedett, 2010-ig csökkent, azóta megint emelkedik), azonban ebből halálos kimenetelű "csak" alig 80 volt (32%-a az építőiparban történt).  
• Az otthoni halálos balesetek száma elérte az 1.700-at (naponta 4-5 család veszít el emiatt valakit!) - a sérülések döntő többsége (60%) esésből származik
• A tűzesetek száma majdnem elérte a 33.000-et és ez is emelkedő tendenciát mutat - a második halálok az otthoni balesetekben a lakástüzek és a füstmérgezés miatti halál.
• A közúti balesetek száma majdnem 15.000. Ezekben a balesetekben 22.000-en megsérültek és több, mint 600-an meghaltak.

Mit láthatsz ebből? Azt, hogy nem a közlekedés a legnagyobb veszélyforrás, hanem a saját otthonod! A legtöbben otthoni balesetben halnak meg!

Ha olvasod blogomat, tudod, hogy sajnos ebben is érintett vagyok, hiszen 2015-ben egy ilyen "buta" baleset következményeként veszítettem el édesanyámat. Csak a szomszéd mesél ilyen rémtörténeteket? Nem! Velem és Veled is megtörténhet! Ezekről és aa veszélyforrásokról szól a Velem nem történhet meg! című írásom.

Miért kellene, hogy fontos legyen ez Számodra is? Ha nincs családod, akkor azért, mert csak magadra számíthatsz. Egy baleset felboríthatja az életedet. Ha van családod, akkor azért, mert felelősséggel tartozol értük és ezáltal magadért is. Számítanak Rád, apaként vagy anyaként, családfenntartóként, a kis és nagy problémák megoldójaként. Elveszíthetnek, megváltozhatnak a képességeid egy baleset kapcsán. Mindkét esetben fontos, hogy legalább anyagilag rendben legyen minden ilyenkor is! Semmi sem mutatja jobban, hogy fontosak Neked, mint az hogy gondoskodsz róluk, akármi történjen is...

De kiemelten vannak veszélynek kitéve a gyerekek. Nap, mint nap történik velük valami (tudom saját két gyermekem példájából), akár mennyire odafigyelsz és vigyázol rájuk. Hiszen gyerekek! Könnyebb és gyorsabb a gyógyulás a megfelelő eszközökkel, amit megvehetsz saját zsebből is, de fizetheti a biztosító is.

Vajon ha lenne egy pénzcsináló géped, kötnél rá biztosítást? Megkeresnéd a legjobb védelmet, hogy mindig működjön? Nos, ez a pénzcsináló gép TE magad vagy. A leginkább testreszabott megoldásért pedig célszerű szakértői segítséget igénybe venned.

Milyen lehetőségeid vannak?

• Dönthetsz úgy, hogy nem foglalkozol a kérdéssel, mert nem akarod az ördögöt a falra festeni - ez kicsit struccpolitikának tűnik...
• Azon az elven, hogy majd megkérdezed a kedves banki ügyintéző kislányt, biztos van valami a bankkártyához olcsón, nem mész máshova - biztos, hogy ezt akarod? Rengeteg féle biztosítás létezik még több szolgáltatással és más-más áron kapod akár ugyanazt. Ha a KGFB-nél megversenyezteted a biztosítókat évi pár ezer Ft-ért, akkor a családod védelmében miért nem teszed meg?...
• Kitalálsz valamit, amivel megmagyarázod magadnak, miért felesleges erre költened, inkább spórolsz majd rá egyszer  - vagy bejön vagy nem...
• Utána jársz mindennek Te magad, megismered az egyes biztosítók és szolgáltatók összes ajánlatát és kiválasztod a számodra leginkább megfelelő(ke)t :) - egy független szakértő tanácsadó megspórolja Neked az időt, amit eltöltenél vele, hiszen pont ebben segít és jobban átlátja a lehetőségeket...

Amennyiben már itt elakadtál és szívesebben olvasnál többet erről, akkor töltsd ki pénzügyi témakörökkel kapcsolatos kérdőívemet! Ebben kérheted, hogy milyen témákban szeretnél információs leveleket kapni vagy milyen kérdéskörben kéred a segítségemet, és azt is jelezheted rajta, ha inkább egy személyes beszélgetés keretében folytatnád tovább. Vállalkozóknak készült kérdőívemet itt töltheted ki.

a balesetbiztosítás fogalma és szolgáltatásai

Biztosítási szempontból baleset: a biztosított akaratán kívül, hirtelen fellépő külső ok, amely vagyoni károsodást, személysérülést, betegséget, munkaképtelenséget, rokkantságot vagy halált okozhat. A balesetbiztosítás pedig olyan biztosítási szerződés, amely a baleset bekövetkezése esetén nyújt szolgáltatást a biztosított, vagy annak halála esetén a kedvezményezett részére.

Lefordítva ez azt jelenti, hogy nem tudsz pénzt felvenni belőle (kivétel a díjkedvezmény, díjvisszatérítés), csak akkor, ha bekövetkezik valamelyik biztosítási esemény, ide nem értve a lejárati kifizetést. Tehát olyan személybiztosítás, amely alapján a biztosító arra vállal kötelezettséget, hogy a biztosított baleseti halála, egészségkárosodása vagy rokkantsága esetén kifizeti a szerződésben meghatározott biztosítási összeget, járadékot, vagy a szerződésben meghatározott egyéb szolgáltatást teljesíti.

Tanácsadás során többször is felmerülő kérdés, hogy lehet-e több balesetbiztosításod is. IGEN (Ptk. 6:476.§). Életbiztosítások esetén amennyi szerződést fizetsz, baj esetén annyi szerződés alapján fizet Neked a biztosító. Ugyanez viszont nem igaz a vagyonbiztosításokra és a felelősségbiztosításokra...

Alapvető szolgáltatások lehetnek:

• Baleseti halál
• Baleseti maradandó egészségkárosodás
• Csonttörés
• Baleseti égési sérülés
• Baleseti műtéti térítés
• Baleseti kórházi napi térítés
• Lágy részek baleseti sérülése (ficam, inszalag szakadás)

További kiegészítő szolgáltatások lehetnek még a teljesség igénye nélkül:

• Járadékszolgáltatások
• Keresőképtelenségi térítés
• Orvosi call center
• Gyermekeknek szóló kiegészítők 
• Pszichológusi segítség
• Magán tanár díjának térítése
• Szülők együttes baleseti halála

csoportos balesetbiztosítások

A csoportos balesetbiztosításokat két szempontból érdemes megközelíteni:

Magánszemélyként:

Magánszemélyként jellemzően akkor találkozol csoportos balesetbiztosításokkal, amikor a bankkártyád vagy hitelkártyád mellé kötsz vagy kapsz ilyen biztosítást. Ilyenek többnyire a hitelek mellé ajánlott balesetre szóló hitelfedezeti biztosítások is. Sőt, ide sorolhatjuk a lakás és gépjármű biztosításokhoz köthető baleseti kiegészítőket is. Másrészt akkor, ha a munkáltatód szeretne gondokodni a vele dolgozó munkatársakról, ezért ilyen módon segít téged abban, hogy biztonságban érezhesd Magad. Sőt ilyen csoportos balesetbiztosítás a gyermekeknek 18 éves korig alanyi jogon járó tanulóbiztosítás is.

Általánosságban az a tapasztalatom, hogy sokaknak van ilyen biztosítása, de fogalmuk sincs, mire fizet, milyen fedezetekre szól és mire nem, valamint azt sem nagyon tudják, hogy mekkora az aktuális biztosítási összeg. Azt pedig végképp nem tudják, hogy valós védelmet ad-e vagy csak van. Többnyire az utóbbi...

Vállalkozóként:

Cégvezetőként jó megoldás lehet a csoportos balesetbiztosítás, ha többféle fedezetet szeretnél olcsón és kiemelten fennáll a balesetveszély. Lehetőséged van ebben is differenciálni úgy, hogy több csoportra osztod a munkavállalóidat azon szempontok alapján, amik Neked fontosak. Lehet ez a hasznosság elve, lehet az alapján, hogy kinek mennyire veszélyes a munkaköre, de lehetnek bármilyen más szempontjaid is. Így csoportosítva munkatársaidat más és más összetételű és mértékű biztonságot adhatsz nekik.

A csoportos balesetbiztosítások díja egy főre lebontva jellemzően sokkal kedvezőbb, mint az egyéni biztosításoké. Ezenkívül megvan az a nagy előnye, hogy jól kezeli a fluktuációt. Hiszen létszámra vetítve kapod a díjat, így ha valaki kilép és másik munkatársat veszel fel helyette, az nem változtat a biztosításon, emiatt nem kell újat kötnöd. Legtöbb biztosítónál már kis létszámra, akár 2-10 főre is meg tudod kötni. Általánosságban azonban minél nagyobb a létszám, annál kedvezőbb az egy főre jutó díj. Amennyiben szeretnél ezen a módon is gondoskodni munkatársaidról, kérj ajánlatot független szakértőtől, aki megkeresi Neked a leginkább az igényeidre szabott lehetőséget.

Azt gondolom, a TE élethelyzetedtől, céljaidtól, lehetőségeidtől, sőt, egyéniségedtől és személyes elvárásaidtól és félelmeidtől függ, hogy Számodra melyik megoldás lesz az ideális. Nem javaslom, hogy eleve elzárkózz bármelyiktől is, hiszen a Te és szeretteid életéről, egészségéről és jövőjéről van szó! 

Egy rossz döntéssel azt kockázattod, hogy vagy nem lesz védelmed vagy nem megfelelő lesz a védelmed. Ha csak emiatt nem juthatnak hozzá szertteid időben a szükséges anyagi segítséghez, ami lehetővé teszi számukra ugyanazt az életminőséget amit Te biztosítottál nekik, akkor hiába dolgoztál annyit. Ha csak emiatt nem áll majd rendelkezésetek re az az összeg, amivel meg lehetne menteni például a gyermekedet, akkor örökké magadat fogod hibáztatni. Ha csak emiatt lesz kínlódás az életetek egy maradandó sérülés miatt, akkor egész életedet úgy élheted le, hogy Te miattad van...

Azonban sokféle balesetbiztosítás van a biztosítók kínálatában, nagyon jók és kevésbé jók is, olcsóbbak és drágábbak. Engedd meg, hogy mutassak csak egyetlen példát arra, hogy mennyibe kerül Neked a családodra egy balesetbiztosítás. Ha például 3 gyermeked van, akkor a 2 felnőtt + 3 gyermek a legkisebb csomaggal évente 42.300 Ft, ami napi 116 Ft. Egy kávé többe kerül...

Mit kapsz ezért a pénzért? Mutatom táblázatban:

Ha gyermeked vagy Te sportolsz, akkor az emiatt bekövetkező sérülés alapvetően kizárt esemény a legtöbb balesetbiztosításban. Ebben pótdíj nélkül elvállalja a biztosító ezeket is, külön díjért pedig az extrém sportokat is. De hosszan sorolhatnám a kivételeket és a lehetőségeket...

Ezért érdemes független szakértő tanácsadó segítségét kérned a személyreszabott megoldáshoz. Ha vállalkozó vagy, akkor az egyéni és vállalkozásbeli céljaidat is érdemes összehangolni. A balesetbiztosítások díja ugyanis adómentes juttatásként 100%-ban elszámolható költségként a minimálbér 30%-áig.

Ha mégis egyedül döntenél, ülj le, számolj, hasonlítsd össze a különböző terméket és nézd meg melyik adja ár-érték arányban a legnagyobb biztonságot, figyelembe véve a szubjektív tényezőket, valamint az életmódodból és munkádból várhatóan és a váratlanul bekövetkező eseményeket is. Amennyiben úgy érzed, ez túl nagy feladat Számodra vagy csak sem időd, sem energiád ezzel küzdeni, írj nekem vagy hívj fel és segítek! A Te igényeidre, lehetőségeidre és céljaidra keresem meg a legjobb lehetőségeket és hasonlítom össze Neked, hogy dönteni tudj majd. Hasznos tanácsokért és ötletekért pedig látogasd meg blogomat!

Ha valamelyik fogalom nem egyértelmű Számodra, hívd bátran segítségül most Tudástáramat! Ha nem találod a választ a kérdésedre, írj nekem!

Ha vállalkozó vagy, akkor mindenképp javaslom, nézd meg az adómentes juttatásokról szóló menüpontot, valamint olvasd el blogomban a kapcsolódó cikkeket. Ezek alapján megközelítőleg teljes képet kaphatsz arról, hogy miért is jó Neked, mint vállalkozónak vagy cégvezetőnek, ha ilyen módon is gondoskodsz munkatársaidról. Megmutatom Neked, konkrét számokkal is, hogy mit nyerhetsz és mit veszíthetsz. Tanácsadásom során pedig megkeresem Neked azt a megoldást, amely ár-érték arányban a leginkább szolgálja az érdekeidet. Hívj fel!